Лучшие кредиты и финансирование оборудования для малого бизнеса в 2021 году

Для успеха вашего бизнеса необходимо правильное оборудование, но его покупка может быть дорогостоящей. Многие банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают кредиты на оборудование, которые можно использовать для приобретения компьютеров, офисной мебели, машин, транспортных средств и многого другого. Хотя банки и кредитные союзы обычно предлагают самые низкие ставки и наиболее щедрые условия, онлайн-кредиторы предлагают финансирование оборудования быстро и, в целом, с более мягкими кредитными требованиями. Ставки по кредитам на оборудование начинаются от 3% при сумме кредита до 5,5 млн. долларов.

Лучшие кредиты на оборудование для небольших покупок: Микрозаймы SBA, CIT

Если вам необходимо приобрести оборудование на сумму менее 50 000 долларов, мы собрали ниже несколько лучших вариантов для различных типов заемщиков.

Микрозаймы СБА

Помимо популярных кредитных программ 7(a) и 504, микрозаймы SBA являются отличным выбором для относительно недорогих покупок оборудования, особенно для новых владельцев бизнеса, которым нужен оборотный капитал или приобретение материалов или оборудования. Они доступны через кредиторов-посредников на сумму до $50 000, хотя средняя сумма кредита меньше - $14 434. Максимальный срок - шесть лет, максимальная ставка - 8,5% плюс расходы посредника

Отделение CIT Bank, занимающееся онлайн-кредитованием бизнеса, CIT предлагает финансирование оборудования на сумму от $5 000 до $500 000 ($1 млн при наличии дополнительной документации) на срок от шести до 72 месяцев. Ставки начинаются от 5,49% с возможностью финансирования в течение одного рабочего дня после одобрения. CIT требует минимальный личный кредитный рейтинг 620 (или 680, если у вашей компании нет кредитной истории бизнеса), поэтому этот кредит лучше всего подходит для состоявшихся компаний или владельцев с сильной кредитной историей.

Кредитная история CIT - это возможность получения кредита на сумму от $500 000 до $500 000.

Одним из самых больших преимуществ CIT является гибкость - он финансирует крупные и мелкие кредиты с широким диапазоном условий. Например, если предприятию необходимо произвести капитальные затраты, такие как приобретение или модернизация завода или нескольких единиц оборудования или технологий, CIT финансирует проекты на сумму от 3 до 100 миллионов долларов США.

Кроме того, CIT предоставляет кредиты на сумму от 3 до 100 миллионов долларов США.

Что нужно учитывать при получении кредита на оборудование

Кредиты на оборудование работают иначе, чем стандартные срочные кредиты для бизнеса. Поскольку кредит на оборудование обеспечен приобретаемым оборудованием, он обычно имеет более мягкие требования и требует меньше документов. Часто отсутствуют требования к первоначальному взносу, и вы можете финансировать от 80% до 100% стоимости оборудования. Решение может быть принято в тот же день, а некоторые кредиторы могут предложить гибкий график платежей.

Если вы рассматриваете кредит на оборудование в качестве способа финансирования следующей покупки, вот несколько моментов, которые следует иметь в виду.

Потребности компании

Одним из наиболее важных моментов при получении финансирования под оборудование является оценка того, действительно ли вам необходимо это оборудование. Заменяете ли вы сломавшуюся важную часть оборудования? Необходимо ли вам приобрести оборудование, чтобы оставаться конкурентоспособным? Позволит ли это новое оборудование сократить расходы или увеличить доходы? Именно эти вопросы вы должны задать себе, прежде чем обращаться за кредитом на оборудование.

Как долго вы будете использовать оборудование Если срок договора финансирования превышает срок, в течение которого вы планируете использовать оборудование, возможно, финансирование не является подходящим вариантом - вместо него лучше использовать лизинг. Даже если финансирование является единственным вариантом, ищите кредитора с более короткими или гибкими условиями.

Как быстро вам нужны средства Некоторые кредиторы могут финансировать одобренные заявки всего за один день. В других случаях вам, возможно, придется подождать несколько недель, чтобы получить средства. Даже если вы торопитесь, важно искать наиболее выгодную ставку.

Требования к кандидатам

Требования разных компаний по финансированию оборудования различны, но большинство из них обращают внимание на следующее:

• Время в бизнесе
• Годовой полученный доход
• Кредитная оценка
• Тип отрасли

Прежде чем подавать заявку на финансирование, следует ознакомиться с основными требованиями каждого кредитора.

Процентные ставки и общая стоимость финансирования

Ставки по кредитам на оборудование - не единственный фактор стоимости, который необходимо учитывать. Некоторые кредиторы могут взимать дополнительные комиссии и/или требовать первоначальный взнос. Всегда спрашивайте потенциального кредитора о таких сборах, как комиссия за выдачу кредита и другие предварительные расходы.

Частые вопросы по кредитам на оборудование

Как работает кредит на оборудование?

Кредиты на оборудование - это коммерческие кредиты, которые позволяют вам получить доступ к необходимому оборудованию без предварительной оплаты. Если вам будет одобрен кредит на оборудование, вы сможете использовать средства для покупки оборудования и, в некоторых случаях, сопутствующих мягких расходов. Затем вам нужно будет вносить регулярные платежи до полной выплаты кредита, после чего вы станете владельцем оборудования.

Как я могу получить кредит на оборудование?

Кредиты на оборудование предоставляются банками, кредитными союзами и альтернативными онлайн-кредиторами. Вы должны подать заявку на получение кредита и выполнить все требования, установленные кредитором и/или SBA, если вы обращаетесь за кредитом SBA.

Можно ли получить кредит на оборудование при плохой кредитной истории?

Возможности финансирования оборудования доступны для заемщиков с менее чем идеальной кредитоспособностью. Кредиты на оборудование - это обеспеченные кредиты, в которых в качестве залога используется само оборудование, поэтому владельцам малого бизнеса может быть проще получить обеспеченный кредит, такой как финансирование оборудования, по сравнению с другими вариантами коммерческого кредитования без обеспечения.

Что лучше - арендовать или купить оборудование?

Решение об аренде или покупке полностью зависит от вашей уникальной ситуации. Лизинг может быть лучшим вариантом, если оборудование может устареть (например, при покупке техники) или если вы надеетесь снизить платежи или расходы на обслуживание.

Лизинг - это лучший вариант.

Покупка, с другой стороны, может быть хорошим вариантом для оборудования, которое вы планируете использовать в течение длительного периода времени, или если вы не хотите быть связанными потенциальными ограничениями на использование, связанными с арендой. Некоторые виды аренды дают возможность выкупить оборудование по окончании срока аренды, хотя в долгосрочной перспективе это может оказаться дороже.

Примечание редакции: содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Она не была предварительно просмотрена, заказана или иным образом поддержана кем-либо из наших сетевых партнеров.