Как получить кредит для бизнеса с плохой кредитной истори

 

Как получить кредит для бизнеса с плохой кредитной историей

Если вы владеете бизнесом и задаетесь вопросом как получить кредит для малого бизнеса с плохой кредитной историей, вы можете подумать, что у вас нет шансов. Однако у вас есть варианты. Во многих случаях получить кредит для малого бизнеса может быть гораздо проще, чем вы думаете.

Читайте дальше, чтобы узнать, как получить кредит для бизнеса с плохой кредитной историей.

Гид по кредитам для бизнеса с плохой кредитной историей:

Шаги получения кредита для бизнеса, если у вас плохой кредит

Даже предприятиям с плохой кредитоспособностью иногда требуется бизнес-кредит. Знать, какие у вас есть возможности, очень важно, потому что кредиты для малого бизнеса часто могут положительно повлиять на итоговую прибыль предприятия, а также улучшить его кредитный рейтинг и кредитную оценку бизнеса.

Вы можете получить кредит на развитие бизнеса, если у вас плохая кредитоспособность. <Предпримите следующие шаги, чтобы получить кредит для малого бизнеса, если у вас плохой кредит:

1. Проверьте свои личные и деловые кредитные рейтинги. Важно проверить свои кредитные отчеты, чтобы определить, каков ваш кредитный рейтинг. Кредиторы используют кредитные баллы, чтобы определить, является ли предприятие достаточно кредитоспособным для получения кредита. Знание своих показателей - это первый шаг к получению кредита для бизнеса, даже если у вас плохая кредитоспособность. . Многие владельцы бизнеса думают, что единственный способ получить кредит для бизнеса - это традиционные варианты кредитования, такие как банки. Существует множество вариантов, доступных бизнесу помимо традиционных кредиторов. Важно изучить все варианты, чтобы определить, какой бизнес-кредит подходит для вашего бизнеса.
2. Напишите бизнес-план. Существуют хорошие и плохие бизнес-планы. Если вы хотите иметь шанс получить бизнес-кредит, в ваших интересах убедиться, что ваш бизнес-план настолько хорош, насколько это возможно. Это может показаться субъективным, но реальность такова, что многие кредиторы все еще требуют бизнес-план, прежде чем рассматривать возможность предоставления кредита предприятию. Убедившись, что у вашего бизнеса есть план с обоснованными, реалистичными финансовыми прогнозами, вы повысите свои шансы на получение кредита для малого бизнеса, даже если у вас плохая кредитная история.
3. Предоставьте залоговую стоимость. Вы можете оказаться в ситуации, когда у вас плохой кредит, но вы владеете ценными активами. Чем больше залога вы можете предоставить по кредиту, тем выше ваши шансы на получение кредита. Кроме того, тем лучшие условия кредитования вы получите. Когда вы предоставляете залог по кредиту, это гарантирует, что вы вернете кредит, и делает кредитование вашего бизнеса менее рискованным. Это повышает ваши шансы на получение кредита.
4. Найдите поручителя. У вас может быть плохая кредитная история, но это не значит, что она есть у всех. Если у вас есть партнер или член семьи с безупречной кредитной историей, который готов подписать за вас поручительство, это может быть тем, что вам нужно, чтобы получить кредит для малого бизнеса, несмотря на плохую кредитную историю. Важно убедиться, что вы вовремя и в полном объеме погашаете кредит, потому что вы не хотите навредить кредитоспособности человека, который за вас поручился. Если вы не выплатите кредит, у вас могут возникнуть дополнительные проблемы, помимо проблем с кредитором, так что будьте предупреждены.

Лучшие кредиты для бизнеса с плохим кредитом

Важно знать, какие варианты кредитования у вас есть, если у вас плохой кредит. Не стоит ничего сбрасывать со счетов или делать поспешные выводы, пока вы&rsquo ; не рассмотрите все возможные варианты кредитования. В большинстве случаев людям с плохой кредитной историей приходится полагаться на альтернативные способы финансирования, такие как онлайн-кредиты и альтернативные кредиторы.

Эти виды кредитов легче получить, поскольку они имеют менее строгие требования, чем традиционные кредиторы, такие как банки. Получение одобрения на альтернативный кредит может быть именно тем, что нужно вашему бизнесу.

Давайте рассмотрим некоторые варианты финансирования, на которые могут претендовать люди с плохим кредитом:

Кредитные карты для бизнеса

Если у вас плохая кредитная история, скорее всего, вы не сможете получить кредитную карту для бизнеса. Однако вы можете претендовать на получение обеспеченной кредитной карты для бизнеса.

<Обеспеченная кредитная карта для бизнеса требует внесения депозита, равного сумме лимита кредитной карты. Если у вас нет денег на депозит, вы можете убедить друга или члена семьи внести деньги на депозит за вас.

Сообщите им, что у вас есть деньги на депозит.

Уточните, что вы предоставите им доступ к записям по кредитной карте, чтобы они знали, что вы тратите деньги на деловые расходы и ни на что другое. Подобная стратегия может быть полезна при работе с друзьями и членами семьи, поскольку, когда люди знают, на что вы тратите деньги, это свидетельствует о прозрачности и укрепляет доверие. Проявляя прозрачность, гораздо легче получить их помощь.

Краткосрочные займы

Краткосрочные кредиты предоставляются на срок от 6 до 24 месяцев. Именно в течение этого срока вы должны их погасить. Как традиционные, так и нетрадиционные кредиторы предлагают программы краткосрочного кредитования, которыми вы можете воспользоваться.

Если у вас плохие кредиты, вы можете воспользоваться.

Если у вас плохая кредитная история, вам, возможно, стоит придерживаться нетрадиционных кредиторов.

Краткосрочные кредитные линии

Краткосрочная кредитная линия предоставляется на срок от 6 до 24 месяцев.

Это такие же кредитные линии, как и краткосрочные.

Это такие же краткосрочные кредиты, как и краткосрочные займы, но это возобновляемые кредитные линии. Приятной особенностью возобновляемых кредитных линий является то, что вы платите проценты только за ту сумму денег, которую используете.

Краткосрочные кредитные линии - это краткосрочные кредиты на срок до одного месяца.

Если краткосрочная кредитная линия рассчитана на 10 000 долларов, но вы потратили только 1000 долларов, вы платите проценты только за тысячу долларов, а не за 10 000 долларов. По мере погашения кредитных линий это помогает улучшить кредитный рейтинг вашего бизнеса, что облегчает получение кредитов в будущем.

Факторинг

Факторинг - это вариант финансирования, при котором вы продаете свою неоплаченную дебиторскую задолженность.

.

Факторинговая компания, которая покупает эту дебиторскую задолженность, обычно приобретает ее за 80-85% от ее стоимости. Факторинг - это отличный вариант бизнес-кредита для людей с плохой кредитоспособностью, потому что гарантией получения кредита является не ваша кредитная история, а ваша дебиторская задолженность.

Факторинговые компании заботятся о том, чтобы ваша дебиторская задолженность была в порядке.

Факторинговые компании больше заботятся о кредитной истории вашей дебиторской задолженности, чем о вашей личной или деловой кредитоспособности. По этой причине получить факторинговый кредит очень просто. Размер кредита зависит от стоимости счетов-фактур, а не от кредитной истории вашего бизнеса.

Финансирование оборудования

Покупка оборудования для вашего бизнеса может быть разумной инвестицией. Технологии постоянно радикально меняются. Идя в ногу с ними, вы сможете закрепиться на рынке.

Это поможет вам конкурировать и поддерживать рост вашего бизнеса. Владельцы бизнеса с плохой кредитной историей могут обнаружить, что получить кредит на оборудование гораздо проще, чем традиционный бизнес-кредит.

Это связано с тем, что кредит на оборудование является более выгодным, чем традиционный кредит для бизнеса.

Это связано с тем, что приобретаемое оборудование используется в качестве залога для обеспечения кредита. Если вы не выплачиваете кредит, кредитор забирает ваше оборудование — просто и легко. Однако вы все равно обязаны выплатить кредит.

Микрозаймы

Микрозайм - это небольшой кредит, в США под ним понимается кредит на сумму менее 50 000 долларов.

Как правило, такие кредиты выдаются на сумму менее 50 000 долларов.

Как правило, такие кредиты выдаются некоммерческими организациями, и они склонны предоставлять деньги в основном социально ответственным предприятиям или предприятиям, которые представляют недостаточно обслуживаемые рынки.

Если ваш бизнес подпадает под это понятие, то вы можете получить микрозайм.

Если ваш бизнес попадает в одну из этих категорий, вы можете претендовать на получение микрозайма. Если у вас плохая кредитоспособность, эти организации часто предоставляют кредит вашему бизнесу; однако учтите, что они могут потребовать регулярного кредитного консультирования, чтобы обеспечить вам хорошую кредитоспособность.

Авансы наличными для торговых предприятий

Торговый денежный аванс - это краткосрочный кредит. Такие кредиты отлично подходят для предприятий розничной торговли, ресторанного бизнеса или любой другой отрасли, где бизнес имеет большой объем ежедневных операций по продаже кредитных карт.

Аванс наличными для торговцев - это кредит, при котором кредитор предоставляет вам установленную сумму денег в обмен на процент от ежедневных операций по продаже кредитных карт. Поскольку эти компании ежедневно получают деньги от процента операций по вашим кредитным картам, они более мягко относятся к квалификации кредитования.

Самый простой способ получить денежный аванс для торговцев - это убедиться, что у вас есть постоянный поток операций по продаже кредитных карт, который вы можете продемонстрировать кредиторам, предоставляющим денежные авансы для торговцев.

Как избежать отказа в кредите для малого бизнеса

Если у вас плохая кредитная история, вы можете думать, что никогда не сможете получить кредит для бизнеса. Это не обязательно так — некоторые кредиторы специализируются на предоставлении займов владельцам бизнеса с плохой кредитоспособностью.

Здесь приведены несколько практических советов о том, как получить кредит для малого бизнеса с плохой кредитоспособностью:

• Берегитесь нетрадиционных кредиторов. Онлайн-кредиторы и альтернативные кредиторы предъявляют в разы меньше требований, чем их нетрадиционные коллеги. Мы рекомендуем рассмотреть некоторые альтернативные варианты кредитования, а не иметь дело с нетрадиционными кредиторами, которые, скорее всего, откажут вам в кратчайшие сроки.
• Проверьте свой кредитный рейтинг. Традиционные кредиторы могут требовать кредитный рейтинг 650 и выше. Это может мгновенно лишить вас возможности получить бизнес-кредит, если у вас плохая кредитная история. Альтернативные кредиторы могут требовать кредитный рейтинг не выше 500. Если у вас более 500, вы вполне можете претендовать на нетрадиционный бизнес-кредит.
• Быть в бизнесе дольше. Чем дольше ваш бизнес остается в бизнесе, тем больше вероятность получения бизнес-кредита с плохой кредитной историей. Традиционные кредиторы обычно требуют минимум три года налоговых деклараций, чтобы получить право на участие в их кредитных программах. Альтернативные кредиторы или нетрадиционные кредиторы и онлайн-кредиторы гораздо менее строги и требуют, чтобы вы занимались бизнесом не более года, а иногда и меньше. Если ваша компания работает уже долгое время, то простое наличие отчета о доходах, на который могут взглянуть кредиторы, может помочь вам получить кредит, даже если у вас плохая кредитная история.

Выбор кредита для малого бизнеса

Если у вас плохой кредит, выбор кредита может показаться глупой затеей. Возможно, вы думаете, что возьмете любой кредит, который сможете получить, и будете довольны. Однако на самом деле у вас все еще есть варианты. Важно осознать эти возможности, чтобы выбрать наилучший кредит, исходя из ваших конкретных обстоятельств. <Вот некоторые факторы, которые следует учитывать при выборе кредита:

• Фактор сроков кредитования: Решите, сколько времени вам потребуется для погашения кредита. Краткосрочные кредиты выдаются на срок от 24 месяцев и менее. Среднесрочные кредиты - от 2 до 5 лет. Долгосрочные кредиты - это кредиты на срок более пяти лет. Как правило, чем дольше срок кредита, тем ниже процентная ставка, но из этого правила есть исключения. Иногда краткосрочный кредит - это именно то, что нужно вашему бизнесу, чтобы получить толчок к развитию и вернуться в нормальное русло.
  В таком случае вам стоит рассмотреть возможность получения краткосрочного кредита, хотя проценты по нему могут быть гораздо выше. Вам придется взвесить все за и против при принятии решения. Для многих владельцев бизнеса среднесрочный кредит (т.е. кредит на срок от 2 до 5 лет) кажется более разумным. Это дает владельцу бизнеса время на погашение кредита, а суммы кредита выше. Вы должны быть уверены, что ваш кредит покрывает ваши потребности, потому что часто бывает сложно получить второй кредит, если у вас все еще есть остаток по предыдущему кредиту.
• Понимание процентной ставки и годовой процентной ставки (APR): Процентная ставка - это процент, который вы будете платить по кредиту. Годовая процентная ставка или APR - это процентная ставка вместе с любыми комиссиями, связанными с займом денег. Вы также должны знать, какова будет общая сумма процентов за весь срок кредита. Как только вы узнаете эти цифры, вам будет легче принять решение о покупке кредита.
• Понимание лимитов кредитования: Как уже упоминалось ранее, иногда трудно получить второй кредит, если у вас есть непогашенные долги. Получите кредит для малого бизнеса, который вам нужен сейчас, чтобы покрыть все необходимое. Когда вы оцениваете, какая сумма кредита вам необходима, учитывайте, сколько времени вам потребуется для получения прибыли от кредита для вашего бизнеса. Это хорошая стратегия, поскольку она даст вам понять, подходящее ли сейчас время для получения кредита на развитие бизнеса или нет.
• Знайте о комиссиях. У каждого кредита есть комиссии. Прочитайте мелкий шрифт. Повторяю: читайте мелкий шрифт. В некоторых случаях стоит нанять адвоката, специализирующегося на договорном праве, для оценки заявки на кредит. Юрист, специализирующийся на договорном праве, сможет разобраться во всех юридических терминах и прямо рассказать вам о комиссиях, условиях и обо всем, что связано с вашим кредитом; кредиторы этого не сделают.

Рекомендации: Узнайте о различных видах бизнес-кредитов.

Увеличьте свои шансы на получение бизнес-кредита при плохой кредитоспособности

Можно сказать, что каждый кредитор отличается от другого, что у каждого кредитного андеррайтера свои требования, прежде чем он предоставит вам кредитную линию. Вы можете сделать кое-что, чтобы повысить свои шансы на получение кредита для малого бизнеса, даже если у вас плохая кредитная история.

Вот несколько практических советов, которые помогут вам получить кредит для бизнеса с плохой кредитоспособностью:

• Показывайте доходы от бизнеса. Ваш бизнес должен приносить прибыль. Не обязательно прибыль, но продажи точно должны быть. Кредиторы хотят знать, что у вас есть реальный бизнес с клиентами, которые действительно покупают вашу продукцию.
• Показать доход от бизнеса.
• Ваш бизнес должен приносить прибыль.
• Иметь адекватный денежный поток. 80% предприятий, которые разоряются, терпят крах в результате плохого денежного потока. Убедитесь, что ваш бизнес имеет достаточный денежный поток для покрытия расходов на ведение бизнеса и других деловых обязательств. Кредиторам особенно нравится видеть высокую маржу денежного потока у владельцев бизнеса с плохим кредитом. Это показывает кредитору, что у бизнеса есть возможность погасить кредит, несмотря на то, что ваша кредитная история говорит об обратном.
• Поддерживайте текущую задолженность в актуальном состоянии. Чем меньше у вас непогашенных долгов, тем лучше. Если у вас плохая кредитная история, вы должны следить за тем, чтобы соотношение вашего долга и дохода было как можно ниже. У вас никогда не должно быть более 30% долга к доходу. Это необходимо учитывать при подаче заявки на получение бизнес-кредита с плохой кредитоспособностью. Убедитесь, что вы сможете позаботиться обо всем, что вам необходимо, потратив всего 30% от суммы кредита. Следование этой формуле поможет значительно повысить вашу кредитную оценку.
• Укажите цель займа. Кредиторы хотят знать, на что вы собираетесь потратить деньги. Если вы попросили члена семьи о личном займе, то одним из первых вопросов, который они зададут, будет вопрос о том, на что вам нужны деньги. Внешние кредиторы ничем не отличаются. Кредиторы, предоставляющие бизнес-кредиты, хотят убедиться, что вы тратите деньги разумно, на то, что действительно улучшит ваш бизнес и увеличит продажи. Законные кредиторы хотят, чтобы вы добились успеха. Хищные кредиторы заботятся лишь о том, чтобы получить деньги и взимать с вас высокие проценты. Ведите дела с законными кредиторами и держитесь подальше от хищных кредиторов.
• Улучшение кредитного рейтинга вашего бизнеса. Никогда не поздно поработать над улучшением своего кредитного рейтинга. Возможно, над вашей головой нависла гора долгов, но убедитесь, что вы хоть что-то выплачиваете по этим долгам, ведь со временем ваш кредитный рейтинг будет улучшаться. По крайней мере, вы должны прилагать усилия. . Вы можете создать бизнес-кредит, взяв краткосрочный бизнес-кредит у продавцов net-30. Эти поставщики меньше заботятся о вашей плохой кредитоспособности и больше о том, чтобы вы полностью погашали их каждый месяц. Чем больше торговых линий net-30 есть в ваших кредитных отчетах для бизнеса (Dun & Bradstreet, Experian Business и Equifax Small Business), тем легче вам будет наращивать свой бизнес-кредит.
• .
• Пересмотрите свой бизнес-план для получения кредита. Многие предприятия не тратят достаточно энергии и усилий на разработку надежного бизнес-плана для получения кредита на развитие малого бизнеса. Это грубая ошибка, потому что кредиторы хотят знать, что ваш бизнес не только способен приносить прибыль, но и имеет высокую вероятность успеха в вашей отрасли. Наличие хорошего плана говорит кредитору, что бизнес основан на здравой логике и хороших деловых принципах. Если в прошлом вам было трудно получить кредит на развитие бизнеса, возможно, пришло время пересмотреть свой бизнес-план. Внесите в бизнес-план изменения, которые помогут вашему делу и вашему бизнесу.

Вывод

Строительство бизнеса - это всегда работа над собой. Хорошая идея - принять отношение к постоянному совершенствованию. Убедитесь, что вы развиваете не только свой бизнес-кредит, но и работаете над своими личными навыками создания кредитов. Со временем ваш кредитный рейтинг улучшится, и шансы получить кредит для малого бизнеса на лучших условиях станут более реальными.

Но даже если вы имеете право на получение кредита под высокий процент, он все равно может быть очень выгодным. В некоторых случаях процентная ставка не имеет особого значения, лишь бы это способствовало улучшению ваших итоговых показателей и росту бизнеса, а также стабильному улучшению кредитного рейтинга вашего бизнеса. Главное помнить, что у вас есть выбор. Взвесьте эти варианты, определите, имеют ли они смысл с финансовой точки зрения, а затем двигайтесь вперед.

Можно ли получить одобрение на бизнес-кредит с плохой кредитной историей?

Да. Вот шаги, которые вы можете предпринять, чтобы увеличить свои шансы:

• Знайте свои кредитные показатели
• Исследуйте варианты получения кредита
• Напишите бизнес-план
• Предоставьте залог
• Найдите поручителя

Что такое плохой кредит?

Узнайте о диапазонах кредитных баллов, прочитав наше полное руководство.

Какой бизнес-кредит проще всего получить?

Онлайн-кредиты с более высокими процентными ставками легче получить, чем традиционные банковские кредиты и кредиты SBA. Лучше всего выбрать кредитора, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям, а если это невозможно, попробуйте наши альтернативные кредитные решения.

Каким должен быть мой кредитный рейтинг, чтобы получить кредит для бизнеса?

Чем лучше ваша кредитная история, тем выше ваши шансы на получение кредита для малого бизнеса. Кредитная оценка, которая вам потребуется, в конечном итоге зависит от кредитного андеррайтера и кредитной организации. Мы рекомендуем вам иметь кредитный рейтинг не ниже 680 баллов.

Связанные статьи

Критерии кредитования бизнеса

Кредиты для друзей и родственников - руководство для малого бизнеса

"Предоставление практичных и доступных руководств и инструментов, которые помогут вам добиться успеха"