Кредиты на плохие кредиты

Кредиты, разработанные специально для людей с низкой или нулевой кредитной историей, известны как кредиты с плохой кредитной историей. Многие кредиторы не решаются предоставлять кредиты людям с низкой кредитной историей, поскольку существует повышенный риск невыполнения ими своих обязательств по выплатам. Низкая кредитная история свидетельствует о низкой платежеспособности человека, поэтому таким людям трудно найти кредитора, который предложит им заем.

Кредит с плохой кредитной историей может спасти людей с низкой кредитной историей или вообще без кредитной истории. Такие кредиты обычно являются обеспеченными, что означает, что для получения кредита люди должны предоставить залог или обеспечение, такое как недвижимость, золото, финансовые ценные бумаги и т.д.

.

Почему у вас низкий кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг может быть низким по одной из нижеперечисленных причин:

• Вы не оплатили свои счета
• Вы не вносили платежи
• Ваша заявка на кредит не прошла
• Вы брали кредиты в прошлом и не вносили своевременные платежи
• Вы никогда раньше не брали кредит и у вас нет никакого финансового опыта

Когда следует брать кредит с плохой кредитной репутацией?

Кредиты с плохой кредитной репутацией следует брать только в случае необходимости, то есть когда вы находитесь в любой из нижеперечисленных ситуаций:

• Ваша заявка на кредит была отклонена многими кредиторами из-за вашего низкого кредитного рейтинга.
• Вы просрочили платежи по кредитной карте.
• У вас нет другого способа справиться с текущими долгами.
• Ваше финансовое положение улучшилось, и вы можете позволить себе погасить кредит для восстановления кредитного рейтинга.

Что нужно иметь в виду перед получением кредита с плохой кредитной историей

Перед тем, как вы решите получить кредит с плохой кредитной историей, убедитесь, что вы помните о следующих моментах:

• Проведите надлежащее исследование и изучите преимущества, предлагаемые различными кредиторами. Выберите кредитора, который предлагает более низкие процентные ставки.
• Выберите кредитора, который предлагает более низкие процентные ставки.
• Перед тем, как подать заявку на кредит с плохой кредитной историей, проверьте свое право на получение кредита, чтобы убедиться, что ваша заявка не будет отклонена, поскольку это может еще больше испортить вашу кредитную историю.
• Внимательно изучите условия, предлагаемые по кредитам с плохой кредитоспособностью, чтобы потом не было сюрпризов.
• Оцените свои возможности по погашению кредита, прежде чем вы решите подать заявку на кредит с плохой кредитной репутацией.

Как увеличить свои шансы на получение кредита с плохой кредитной историей

• Докажите, что вы сможете выплачивать EMI - Несмотря на низкий кредитный рейтинг, кредиторы могут предложить вам кредит, если ваши доходы увеличились. Следовательно, если вы сможете донести до кредитора, что ваши доходы увеличились и вы можете позволить себе выплачивать EMI, то шансы на то, что вам предложат кредит, будут высоки.
• Предоставление залога - Предоставление залога повышает ваши шансы на получение кредита, поскольку риск, связанный с предоставлением вам кредита, снижается. Кредиторы чувствуют себя уверенно, предлагая вам кредит, поскольку в случае невыполнения обязательств они могут продать/продать залог, чтобы вернуть непогашенную сумму кредита.
•  

• Заявка с созаявителем - Когда вы подаете заявку на кредит с созаявителем, который является кредитоспособным, ваше право на получение кредита повышается. Поэтому, если у вас низкий кредитный рейтинг и вы хотите получить кредит с плохой кредитной историей, подача заявки с созаявителем - хорошая идея.

В чем разница между обеспеченными и необеспеченными кредитами?

Если у вас есть дом, дорогой автомобиль, недвижимость или любое другое значительное имущество, то вы можете использовать его в качестве залога. Это, в свою очередь, даст вам право на получение обеспеченного кредита. Обеспеченные кредиты выдаются по более низким ставкам, чем персональные кредиты. Иногда, когда вам нужна большая сумма, это единственный вариант, который вам остается. Но всегда соблюдайте сроки погашения, так как вы можете потерять актив, который оставили в качестве залога.

Если у вас есть возможность получить кредит под залог, то вы можете не платить.

Если у вас возникли трудности с выплатами по кредитам, никогда не оставляйте свой дом в качестве залога. Примите во внимание различные факторы, прежде чем превратить необеспеченные кредиты в обеспеченные, особенно если у вас плохая кредитная история. Ставки могут показаться привлекательными, но если вы просрочите платежи, вы можете потерять актив, который оставили в залог.

Необеспеченные кредиты:

.

Необеспеченные кредиты предоставляются заемщику на основании его кредитоспособности. Вам, как заемщику, не нужно иметь залог. Для получения необеспеченного кредита у вас должна быть высокая кредитная история. Кредит не гарантируется никакими активами или имуществом. Проценты по кредиту фиксированы и выплачиваются в конце определенного периода времени.

Для получения необеспеченного кредита поддерживайте высокую кредитную историю. Вы должны вовремя вносить все платежи и выплаты и не допускать просрочек даже один раз.

Какие кредиторы предлагают кредиты с плохой кредитной историей?

Если у вас низкая кредитная история, предоставление залога может помочь вам получить хорошую сделку по кредиту. Предоставление залога снижает риск, связанный с предоставлением вам кредита, и, следовательно, вы можете договориться с кредиторами, чтобы они предложили вам более низкие процентные ставки. Такие кредиты, выдаваемые под залог/обеспечение, называются обеспеченными кредитами.

<Однако если у вас нет залога и вы ищете необеспеченные кредиты, вы можете получить кредит, если ваш ежемесячный доход выше и вы работаете в солидной фирме. В таких случаях банки будут взимать с вас более высокие процентные ставки, а также есть вероятность, что вы получите меньшую сумму кредита. Например, если при обычных обстоятельствах вы можете получить кредит на сумму от 80% до 90%, то из-за плохой кредитной истории эта сумма составит от 65% до 70%. Также есть вероятность, что вам предложат более короткие сроки погашения кредита, поскольку банки стремятся получить сумму кредита как можно скорее.

Помимо банков, вы можете получить кредит на более короткий срок.

Помимо банков, есть еще два варианта, которые вы можете попробовать, если у вас плохая кредитная история и вы хотите получить персональный кредит -

• Небанковские финансовые компании (NBFCs) - Существует множество NBFCs, которые предложат вам персональный кредит, несмотря на низкую кредитную историю, но могут взимать несколько более высокую процентную ставку. Обычно NBFC более гибкие, чем банки, когда речь идет о кредитной истории. Некоторые NBFC выдают кредиты при кредитном рейтинге до 360 баллов.
• Кредитование от одного лица к другому (P2P) - Существуют некоторые сайты кредитования, называемые P2P-сайтами, которые предлагают кредиты до 5 лакхов со сроком погашения от 12 месяцев до 60 месяцев людям с низкой кредитной историей.
.

Есть ли альтернативы кредитам с плохой кредитной историей?

Да, существуют ограниченные альтернативы, которые вы можете рассмотреть, прежде чем выбрать кредит с плохой кредитной историей. К ним относятся:

• Обратиться к своему текущему финансовому провайдеру, чтобы он предложил вам индивидуальный кредит с учетом ваших обстоятельств. Текущий финансовый провайдер может быть в состоянии помочь вам в этом отношении, чем вы обратитесь за кредитом к новому провайдеру.
•  

• Вы можете получить овердрафт на вашем текущем счете под 0% процентной ставки на определенную сумму. Никогда не превышайте свой лимит овердрафта, так как комиссия за необусловленный овердрафт окажется очень дорогой.
• Кредитные союзы, которые работают на уровне общин, могут предложить реальную альтернативу банкам для тех, кто испытывает финансовые трудности. Для получения кредита необходимо быть членом кредитного союза. Эти организации поддерживают друг друга, и их главная цель - служить своим членам. кредитные союзы - еще один вариант, доступный тем, у кого плохая кредитная история. Существуют специальные карты для людей с плохим кредитным рейтингом. Хотя они могут иметь более низкий кредитный лимит или более высокую процентную ставку. Также помните, что неудачная заявка нанесет ущерб вашей кредитной карте в дальнейшем.
• Существуют кредиты до зарплаты. Но рекомендуется не брать такие кредиты.
• Воспользуйтесь собственными сбережениями.
• Используйте свои собственные сбережения как можно дольше. Лучше использовать свои сбережения, чем платить высокие проценты, которые взимаются по кредитам.
• Вы можете использовать свои сбережения как можно дольше.

• Правительство также предлагает беспроцентные бюджетные кредиты тем, кто не может оплатить аренду жилья. Но кредит получат только те, у кого есть неотложные нужды.
• Обратитесь за кредитом к родственникам и друзьям. Вы можете договориться о взаимовыгодной сделке, и они отнесутся к вам с большим пониманием, чем любой финансовый орган. Вы можете договориться о посильных процентах. Четко определите, как вы будете возвращать долг, поскольку велика вероятность, что из-за этого могут пострадать отношения. Договоритесь об определенном сроке и придерживайтесь его.

Какими бы ни были проблемы, держитесь подальше от ростовщиков. Проконсультируйтесь со своим кредитором и заключите сделку, которая позволит избежать просрочки платежей и убережет вас от плохой кредитной истории. Кредитор всегда поможет вам и посоветует, как поступить в вашем нынешнем финансовом положении.

Частые вопросы о кредитах с плохой кредитной историей

1. Какой кредитный балл указывает на плохую кредитную историю?

Анс: Если ваша кредитная оценка составляет 624 балла и ниже, то это квалифицируется как плохая кредитная оценка. В этом случае вы не сможете получить кредит у кредитора. Если ваша кредитная оценка находится в диапазоне от 625 до 699, то ваша кредитная оценка оценивается как удовлетворительная. В этом случае вы можете либо получить кредит, либо вообще не получить кредит в банке, поскольку существует вероятность того, что вам будет трудно погасить кредит в срок. Поэтому всегда рекомендуется поддерживать кредитный рейтинг на уровне 750 и выше, чтобы без проблем получить кредит.

Анс: В большинстве случаев вы можете подать заявку на получение кредита с плохой кредитной историей, если вы соответствуете следующим критериям:

• Вам исполнилось 18 лет
• Вы являетесь гражданином Индии
• Вы работаете по найму или являетесь индивидуальным предпринимателем
• Вы имеете возможность своевременно погасить сумму кредита

Анс: Список документов, которые необходимо предоставить для получения кредита с плохой кредитной историей, приведен ниже:

Анс: Сумма кредита, которую вы можете получить, будет отличаться от кредитора к кредитору. Кредитор, основываясь на вашей кредитной истории, ежемесячном доходе, расходах и других факторах, определяет сумму, которую он должен вам предоставить. Как правило, кредитор предоставляет вам сумму, которую, по его мнению, вы сможете вернуть в срок. Обычно вы можете получить сумму кредита от 50 000 до 5 лакхов рупий.

Сумма кредита может составлять от 50 000 до 5 лакхов рупий.

Анс: Кредитор может потратить до 30 минут на рассмотрение вашей заявки. Однако на перечисление суммы займа на ваш банковский счет уйдет до 24 часов.

Анс: Кредитор может потратить до 30 минут на рассмотрение вашей заявки.

Анс: Вы можете посетить официальный сайт кредитора, у которого вы хотите получить кредит с плохой кредитной историей. Вам нужно будет предоставить необходимые документы и внести соответствующие данные. Затем вы можете выбрать подходящую для вас сумму кредита и срок кредитования. Затем кредитор рассмотрит представленные вами документы и данные, и если они будут признаны правильными, сумма кредита будет перечислена на ваш банковский счет в течение 24 часов.

Как правило, кредитные организации, предоставляющие кредиты на плохие кредиты, не имеют права на получение кредита.

Ответ: Как правило, кредиторы, предоставляющие кредиты с плохой кредитоспособностью, не предлагают вам пополнение кредита. Поэтому, если вы получаете у кредитора кредит с плохой кредитоспособностью, рекомендуется вовремя погашать сумму кредита. После погашения кредита вы можете обратиться за новым кредитом в соответствии с вашими требованиями.

Ставка GST в размере 18% будет применяться к банковским услугам и продуктам с 01 июля 2017 года.